Si è tenuta venerdì 10 alla Camera dei Deputati una tavola rotonda dal titolo La cessione dei “prestiti non performanti”, conseguenze su cittadini e imprese. Le possibili risposte.
L’iniziativa è stata promossa per illustrare una proposta di legge d’iniziativa dei deputati Vaccari, Ubaldo e Pagano.
Politici dei partiti di Governo e dell’opposizione si sono confrontati con esperti sul tema NPL.
L’acronimo NPL sta per Non Performing Loans, traducibile come “prestiti non performanti”, ed indica i crediti che, per un motivo o un altro, risultano più difficili da estinguere, così come le esposizioni scadute o sconfinate.
Termini inglesi, sempre incomprensibili per i più perché l’economia non deve essere spiegata ma subita. In questo breve articolo cercheremo di rendere comprensibile quegli aspetti che sembrano solo per gli addetti ai lavori perché solo attraverso la conoscenza ci può essere un cambiamento.
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Che cosa accade quando un finanziamento o un mutuo non viene pagato?
La banca se ne libera attraverso uno strumento che viene chiamato cartolarizzazione.
Per cercare di capire quello che accade dobbiamo comprendere il significato di alcuni termini.
Cartolarizzazione: è un’operazione che trasforma una serie di diritti su attività illiquide (prestiti, crediti commerciali, immobili) in titoli negoziabili. La gestione di queste attività è in capo a una società veicolo, Special Purpose Vehicle (SPV), diversa dalla proprietaria dei diritti.
Crediti deteriorati: in inglese non-performing loans (NPL), sono prestiti giudicati difficili da riscuotere. Si distinguono in esposizioni scadute (le rate non vengono pagate da più di 90 giorni), inadempienze probabili (non recuperabili nella loro interezza se non tramite azioni legali o ricorrendo alle garanzie), e sofferenze, ovvero i crediti verso soggetti insolventi.
Spv: Special Purpose Vehicle, società costituita con l’unico scopo di acquistare diritti su attività illiquide da banche o altri intermediari, per poi emettere titoli acquistabili sul mercato finanziario.
Servicer: società incaricata dalla banca di gestire un portafoglio di crediti deteriorati che sono stati cartolarizzati, procedendo alla riscossione delle rate arretrate o al recupero del credito. Può anche acquistare direttamente i pacchetti di crediti.
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